Компенсация для погашения ипотечного кредита многодетным семьям
В соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2019 г. Российской Федерации № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния», предусматривается компенсация для погашения ипотечного кредита в размере до 450 000 рублей для семей, в которых родился третий ребенок или последующие дети с 1 января 2019 года.
Правила выплаты компенсации утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 7 сентября 2019 года. Участниками программы с 25 сентября 2019 года могут стать заемщики любых кредитных и не кредитных организаций, ипотечных агентов и иных юридических лиц, выдающих ипотечные кредиты.
Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки
Из предусмотренных в законе условий получения государственной поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:
- Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
- Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
- Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
- Право на участие в государственной программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
- Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
- квартиру в новостройке;
- квартиру на вторичном рынке;
- объект ИЖС;
- земельный участок для ИЖС.
Компенсацию не выдадут, если ипотека оформлена на строительство недвижимости, а не покупку. Даже если все остальные условия соблюдены.
Договор рефинансирования участвует в программе. Если вы делали рефинансирование ипотеки, то право на компенсацию у вас сохраняется.
Ипотечный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 года — это означает, что в программе участвуют все кредитные договоры до этого срока. Например, вы взяли ипотеку в 2012 году, третий ребёнок родился в апреле 2019 года — вы имеете право на компенсацию.
- Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.
Как получить 450 тысяч, куда обращаться, и какие нужны документы
Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо подать в кредитную организацию, которая оформила ипотечный договор заявление на оформление компенсации и пакет документов.
Что входит в пакет документов:
◊ Договоры. У заёмщика должны быть оригиналы договоров — кредитного на получение ипотеки, купли-продажи недвижимости или Договора участия в долевом строительстве.
Если было рефинансирование, то дополнительно к Договору рефинансирования надо приложить договор по первоначальному ипотечному кредиту.
◊ документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
◊ страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
◊ согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.
◊ заявление о погашении кредита.
Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.
Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.
На что обратить внимание: нюансы госпрограммы
Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:
- Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
- Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
□ взяли вторую ипотеку;
□ родился еще один ребенок;
□ в первый раз государственная поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
Детей, которые участвовали в оформлении льготы, не учитывают при оформлении компенсации по другому ипотечному договору. Например, мама и папа в разводе, у них двое общих детей. Каждый из родителей снова создал семью, оформил ипотеку, и у каждого из них родился третий ребёнок. Право на компенсацию имеет и мама, и папа — у каждого трое детей. Если мама первой подаст заявление на погашение ипотечного долга и укажет в нём своих детей, общих с бывшим мужем, то папа уже не сможет этого сделать. Кто первый — тот и получит компенсацию.
- Учитывают только родных и усыновлённых детей — опека не участвует в программе.
- По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
- Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
В некоторых банках нет понятия «созаёмщик» — в кредитном договоре написано «поручитель». Это не одно и то же, поручитель не может претендовать на компенсацию, и количество его детей не учитывают.
Если вы проходите как поручитель, то чтобы получить компенсацию, нужно сначала рефинансировать ипотеку в другом банке и указать себя в качестве созаёмщика.
- В условиях государственной программы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
- Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и материнский капитал.
- 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
- Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
- При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с материнским капиталом).
За оформление компенсации ничего платить не нужно — процедура бесплатна. Если банк не принимает документы, затягивает оформление, требует заплатить комиссию или происходит ещё что-то, то обращаться нужно к оператору программы АО «Дом.рф» через сайт или по телефону горячей линии 8-800-775-11-22. По России звонок бесплатный.
